银监会2月2日通报，近日陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

该案中，外部不法人员以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。银监会指出，该案暴露出部分银行贷款“三查”（贷前调查、贷款审查、贷后检查）形同虚设。

案情

用“假黄金”做质押物骗贷

银监会通报称，2016年5月陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。

案发后，两省银监局立即启动了立案调查和行政处罚工作。

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

对上述机构的95名责任人，陕西银监局予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，陕西银监局责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局则对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，河南银监局责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

问题

银行内控管理存诸多缺陷

银监会指出，该案暴露出上述银行内控管理存在诸多缺陷。

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。