近年来，分期消费成为互联网金融热点。各平台推出了多种分期消费产品，市场规模持续增长。也应看到，分期消费容易产生非理性消费，一些分期消费产品还不够规范。消费者要留意分期消费存在的风险，量力而行、理性消费。

分期消费火了起来

近些年，分期消费成互联网金融热点，市场规模持续增长。

从市场主体看，除了银行，越来越多互联网企业加入分期市场，例如百度“有钱花”、京东“白条”、苏宁“任性付”、蚂蚁“花呗”、美团“生活费”等。“双11”期间，天猫就为800万个商品开通分期免息，要求开通“花呗”的商家比平常增加八成。“双11”前8小时，分期乐商城5G手机销量较日常增长3倍以上。

从用户规模看， 2016～2019年，分期电商用户规模的年均复合增长率达68%。

高速增长下，分期消费呈现出三方面特点。

看场景，分期消费领域大增。除实物消费，在旅游、医疗美容、牙科整形、健身运动、补习教育等领域都已有众多分期消费产品。

看内容，分期消费深度细化。点开几家大型电商平台网页，你会发现连一支口红、一本书、一把雨伞，甚至一盒餐巾纸都能分期消费。

看年龄结构，年轻人爱分期消费。尼尔森（全球著名市场监测和数据分析公司）发布的报告显示，中国年轻人互联网分期消费产品使用率达60.9%，有55.94%受访者会使用分期消费。“95后”成分期消费主力。

分期消费是否划算

尼尔森发布的报告显示，62%的年轻消费者会将互联网分期消费用于基本生活。

当然，也要看到，如果细算利息和服务费，一些分期消费产品未必划算。

记者在某电商平台看到，一台标价10649元的笔记本电脑，某电商可选择3期、6期、12期甚至24期付款。如果消费者选12期付款，算上服务费，每期付款958.2元，总共要花11498.4元，比原价多出849.4元，相当于借款年利率为7.98%。对比一下，当前各银行消费贷利率也就5.35%左右。

商家推出的一些免息分期产品，收取的手续费换算成年化利率，有的甚至能达到10%以上，极端的会超过20%。

要留意分期消费的风险

分期消费对一些收入有限，又缺乏自制力的人极具诱惑性，容易产生非理性消费，导致违约。分期消费违约后，违约者的征信记录会受影响，可能被纳入失信黑名单，影响交通出行和住房贷款。有些平台为了收钱，甚至严重扰乱违约者的工作和生活，建议消费者选择分期时应认真考虑消费需求和资金状况，理性消费、安全消费。

在宏观层面，要留意分期消费存在的风险。如果分期消费门槛过低，过度诱导借贷消费，可能导致个人过度负债，埋下金融风险隐患。

分期消费的收费还缺乏统一标准，商家各自定的利率或手续费名目繁多，实际利率高低不一，令消费者难以分辨。

消费者应理性消费，量力而行。一些开支大的年轻人要意识到，使用分期消费虽可缓解一时困难，但分期消费的实际利率并不低，一定要量力而行，切莫头脑发热，过度消费。因此，提醒消费者多选择正规网购平台和靠谱实体店的分期消费，看清并保存分期合同，特别是利率或手续费。

据《人民日报》